선납이연 완벽정리 (뜻/장단점/상품/계산기)

선납이연 뜻은 적금 일부를 미리 또는 늦게 납입하여 이자를 늘리는 방식입니다. 1-11, 6-1-5, 3-3-6, 1-6-5 등 4가지 방식이 있습니다. (납입부담/수익률 차이) 선납이연의 장점은 미납입 금액을 예금 상품에 활용하여 추가 이자를 얻을 수 있다는 점입니다. 선납이연의 단점은 납입 부담입니다. 선납이연 가능한 상품은 상품 설명서에서 CTRL+F로 쉽게 확인가능합니다. 선납이연 계산기도 참고하여 아래에서 활용해 보세요. 

 

 

 

 

 

 

목차 (클릭 시 이동)

• 1. 선납이연 뜻
• 2. 선납이연 장점/단점
• 3. 선납이연 적금상품
• 4. 선납이연 계산기 엑셀

 

 

 

 

 

 

1. 선납이연 뜻, 방식설명

선납이연의 뜻은 단어 하나하나

풀어보면 이해하기 쉽습니다.

 

 

"선납(先納) : 먼저 납부한다"

선납은 적금일부를 먼저 납부하는 것으로,

나중의 적금회차때 지불해야 할 금액을

수개월 먼저 납입하는 방식을 말합니다.

 

"이연(移延) : 연장하여 옮긴다"

이연은 적금일부를 늦게 납부하는 것으로,

이전의 적금회차때 지불했어야 할 금액을

수개월 뒤에 납입하는 방식을 말합니다.

 

 

 

선납이연은 적금상품에서

최근에 적극적으로 활용되고 있는데요.

 

어차피 지불하는 금액은 똑같은데

왜 선납이연을 활용하는걸까요?

 

그 이유는 바로 "이자"에 있습니다.

 

선납이연에서 주로 활용하는

네 가지 방식들과 함께

선납이연의 장점, 단점을 살펴보겠습니다.

 

 

 

 

2. 선납이연 장점/단점

선납이연을 이용한 적금 상품은

평범한 적금상품과 다르게,

 

특정월에 몰아서 납입하거나 때때로 

매월 납입하는 방식입니다.

 

 

선납이연 운용방식에는

크게 4가지 방식이 있고 방식마다

장단점도 크게 차이 납니다.

 

 

 

 

1. 1-11 방식

• 방식: 가입 시 1개월치 금액만 납입 11개월 후 11개월치 금액을 한꺼번에 납입
• 장점: 가장 높은 수익률 달성 가능 적금 가입 초기 높은 금리 적용 11개월 동안 납입 금액 활용 가능
• 단점: 11개월 후 한꺼번에 납입해야 하는 부담 유동성 제약
• 수익률 : 최상

 

2. 6-1-5 방식

• 방식: 가입 시 6개월치 금액을 한꺼번에 납입 7개월 후 1개월치 금액 납입 만기 직전 5개월치 금액 납입
• 장점: 1-11 방식보다 낮은 부담 비교적 높은 수익률 달성 가능 7개월과 만기 직전에 납입 금액 활용 가능
• 단점: 1-11 방식보다 수익률 낮음 (그래도 높은편)
• 수익률 : 중상

 

3. 3-3-6 방식

• 방식: 가입 시 3개월치 금액을 한꺼번에 납입 / 4~6개월은 납입하지 않음 / 7~12개월은 매달 납입
• 장점: 납입 부담 가장 적음 비교적 높은 수익률 달성 가능 4~6개월 동안 납입 금액 활용 가능
• 단점: 1-11, 6-1-5 방식보다 수익률 낮음
• 수익률 : 중하

 

4. 1-6-5 방식 (1-11과 6-1-5 방식 조합)

• 방식: 가입 시 1개월치 금액 납입 / 2~6개월은 납입하지 않음 / 7~12개월은 매달 납입
• 장점: 1-11 방식과 6-1-5 방식의 장점 조합 높은 수익률과 유동성 확보
• 단점: 납입 부담 다소 존재
• 수익률 : 중상

 

 

 

위 방식들을 보셨다면

납입하지 않은 수개월의 기간이

비어있는 것을 알 수 있습니다.

 

이때 짧은 예금 상품에 적극활용해서

그 사이에 예금 이자를 챙기는 것입니다.

 

 

이러면 미리 가입해 두었던 적금 이자와

더불어 잠깐의 예금이자도 볼 수 있습니다.

 

즉, 선납이연은 선납 또는 이연을 통해

적금이자는 동일하지만 그 사이에

예금이자를 챙겨서 총이자를 늘어나게

되는 효과를 볼 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

3. 선납이연 적금상품

 

일반적으로 은행사 적금상품은

6개월치까지만 선납을 허용하고 있어

1-11 방식은 사용불가능합니다.

 

하지만,

그 이상도 선납이 가능한 상품이 있는데요.

해당 상품의 이용약관이나

상품설명서에 명시되어 있습니다.

 

상품설명서와 이용약관에서

"선납", "이연" 등을 검색해 보시면

 

해당 적금상품이

선납이연 가능한 적금상품인지

간편하게 찾아보실 수 있습니다. 

 

 

 

 

4. 선납이연 계산기

선납이연 계산기는

엑셀로도 계산하지만

최근에는 계산하는 페이지가

많이 제작되었습니다.

 

저와 연관 없는 페이지이지만,

아래 선납이연 계산기 페이지에서

엑셀만큼 쉽게 계산할 수 있어 추천드립니다.

 

 

 

https://snowman-calc.netlify.app/ 

https://www.savingmoneybyalice.me/